Что такое AML и почему контроль рисков криптоактивов является необходимостью в современном мире

В условиях стремительного развития цифровых финансовых технологий и криптовалютного рынка вопросы борьбы с отмыванием денег (AML — Anti-Money Laundering) и контроля рисков, связанных с криптоактивами, приобретают критическое значение. Основные понятия, лежащие в основе этих процессов, включают AML и KYC (Know Your Customer), а также необходимость системного подхода к выявлению и минимизации рисков, связанных с незаконным использованием цифровых активов.

AML — это комплекс нормативных и организационных мер, направленных на предотвращение и выявление операций, связанных с отмыванием доходов, полученных преступным путём, финансированием терроризма и другими незаконными действиями. Основная задача AML — обеспечение прозрачности финансовых потоков и защита экономики от криминального влияния.

KYC — одна из ключевых процедур AML, представляющая собой комплекс действий по идентификации и верификации клиентов, а также сбору информации о них для оценки возможных рисков. KYC позволяет финансовым организациям понять, кто именно является их контрагентом, и принять меры по минимизации возможных угроз.

Почему контроль рисков криптоактивов — необходимость?

С ростом популярности криптовалют и увеличением объёмов транзакций с цифровыми активами увеличиваются и риски, связанные с незаконным использованием таких активов. В числе этих рисков — проникновение активов с высоким уровнем риска (далее — активы с рисками) в легальный финансовый оборот, что может привести к серьезным последствиям для бизнеса, клиентов и рынка в целом.

Основные аргументы в пользу обязательного проведения AML-проверок для контроля рисков:

Соблюдение законодательства и регуляторных требований. Во многих юрисдикциях AML-процедуры являются обязательными для всех участников финансового рынка, включая криптобиржи и поставщиков кошельков. Несоблюдение этих требований ведёт к крупным штрафам, блокировкам и репутационным рискам.
Защита репутации компании. Участие в операциях с активами с рисками может привести к потере доверия со стороны клиентов, партнеров и регуляторов, что существенно снижает деловую привлекательность компании.
Предотвращение финансовых и правовых последствий. Владельцы и операторы криптоактивов, не контролирующие происхождение средств, рискуют потерять активы из-за заморозки или конфискации в рамках расследований.
Поддержание стабильности и прозрачности рынка. Системные AML-меры способствуют формированию здоровой финансовой среды, привлекающей инвесторов и способствующей развитию экосистемы цифровых активов.
Снижение рисков финансирования терроризма и преступности. Эффективный контроль позволяет обнаруживать и блокировать финансовые потоки, направленные на поддержание нелегальной деятельности.
Увеличение доверия пользователей и партнеров. Компании, придерживающиеся строгих стандартов AML/KYC, получают преимущество на рынке благодаря прозрачности и безопасности.

Как к Вам могут попасть активы с рисками

В современном криптомире активы с рисками могут попасть к конечным пользователям различными путями. Понимание этих механизмов важно для формирования эффективной стратегии контроля и предотвращения попадания таких средств в легальный оборот.

Основные способы проникновения активов с рисками:

Переводы с подозрительных и мошеннических кошельков. Злоумышленники могут направлять средства на адреса пользователей в качестве части мошеннических схем, попыток фишинга или обмана.
Использование миксеров и тумблеров. Эти сервисы разбивают и перемешивают транзакции, чтобы усложнить отслеживание происхождения средств. После обработки через такие сервисы активы с рисками становятся сложнее идентифицировать, что повышает вероятность попадания к законопослушным пользователям.
Покупка на биржах с недостаточным уровнем AML/KYC. Некоторые биржи и обменники, особенно в юрисдикциях с низкими требованиями к проверке клиентов, могут стать площадками для легализации рисковых активов.
Инвестиции в подозрительные проекты, токены и NFT. Активы с рисками могут внедряться в экосистему через участие в сомнительных ICO, продажу NFT и игровые токены, что создает дополнительный уровень сложности для выявления.
Переход через P2P-платформы и децентрализованные биржи (DEX). Отсутствие или минимальный контроль KYC на таких платформах позволяет криминальным активам перемещаться без должного контроля.
Переводы с кошельков, связанных с взломами и мошенничеством. Например, хакеры после кражи активов переводят их через многочисленные адреса, чтобы скрыть следы и попытаться ввести их в обращение.

Кто, зачем и как отмывает криптоактивы с рисками. Почему рисковые активы могут появиться даже на крупнейших биржах, таких как Binance, Bybit и OKX

Кто занимается отмыванием криптоактивов с рисками?

Криминальные организации и хакеры. Организуют мошенничество, кражи, торговлю нелегальными товарами и услугами, используя криптовалюты для вывода и легализации доходов.
Террористические организации и финансирующие группы. Используют цифровые активы для анонимного финансирования операций.
Недобросовестные участники рынка. Желают скрыть происхождение капитала, инвестируя в криптоактивы для дальнейшей легализации.

Зачем отмывают криптоактивы с рисками?

Легализация нелегальных доходов. Чтобы создать видимость законности и возможности свободного распоряжения капиталом.
Избежание уголовной ответственности. Скрывая истинный источник средств, преступники стремятся минимизировать риски привлечения к ответственности.
Поддержание и расширение преступной деятельности. Легализованные активы используются для финансирования новых схем.

Как происходит отмывание?

Использование миксеров и тумблеров. Эти сервисы перемешивают транзакции между большим количеством пользователей, создавая сложные цепочки.
Проведение множественных переводов через различные кошельки. Создаётся «цепочка» транзакций, которая усложняет анализ.
Использование децентрализованных бирж (DEX) с отсутствием KYC. Это облегчает обход традиционных AML-барьеров.
Переход через централизованные биржи с менее строгими процедурами. Некоторые площадки не имеют единых стандартов AML для всех пользователей.
Инвестиции в NFT и игровые токены. Позволяют скрыть происхождение средств под видом коллекционных и игровых активов.

Почему активы с рисками могут появиться на таких платформах, как Binance, Bybit и OKX?

Крупнейшие централизованные криптовалютные биржи, включая Binance, Bybit и OKX, несмотря на высокий уровень встроенных AML/KYC процедур, не являются полностью застрахованными от появления активов с рисками по ряду объективных причин:

Высокие объёмы транзакций. Ежедневно на этих платформах проходят миллионы операций, что усложняет стопроцентный контроль в реальном времени.
Различия в регуляторных требованиях и юрисдикциях. Биржи работают в множестве стран с разным законодательством, что влияет на строгость и особенности AML-политик.
Использование P2P-сервисов и внутренних переводов. Часто имеют менее жёсткие процедуры проверки и могут использоваться для обхода фильтров.
Постоянное развитие методов обхода контроля. Преступники активно совершенствуют схемы для обхода аналитических систем.
Ограничения блокчейн-аналитики. Несмотря на прогресс в инструментах мониторинга, полностью исключить риски невозможно.

Как проверить свои криптоактивы?

Рассмотрим на примере с использованием Trust Wallet — который является самым оптимальным и рентабельным вариантом

Trust Wallet — это официальный мобильный криптокошелёк Binance, признанный одним из наиболее надёжных, удобных и функциональных инструментов для хранения и управления криптоактивами. Его интеграция с крупнейшими криптобиржами и современный функционал делают Trust Wallet идеальным выбором для пользователей, которые ценят безопасность, скорость и эффективность прохождения AML процедуры.

Почему Trust Wallet — оптимальный выбор для прохождения AML проверок?

Прямое и надёжное взаимодействие с Binance, Bybit и OKX. Trust Wallet гарантирует максимальную совместимость с этими платформами, что значительно упрощает верификацию и повышает шансы на успешное прохождение проверки.
Встроенные механизмы идентификации и верификации. Процесс можно пройти прямо в приложении, без лишних переходов и сторонних сервисов, что экономит время и снижает риски утечки персональных данных.
Поддержка мультицепочечных активов. Trust Wallet обеспечивает удобное управление широким спектром токенов и криптовалют, снижая необходимость использования миксеров и сторонних кошельков, которые часто становятся причиной появления активов с рисками.
Высокий уровень безопасности. Приватные ключи хранятся исключительно у пользователя, что существенно снижает риски кражи и мошенничества, а также облегчает соблюдение требований комплаенс.
Экономия средств и времени. Благодаря интегрированным возможностям прохождения AML и удобному управлению активами, Trust Wallet позволяет минимизировать расходы на сторонние услуги и ускорить вывод активов на легальные площадки.
Постоянное развитие и поддержка. Trust Wallet активно обновляется, добавляя новые функции и повышая совместимость с крупнейшими биржами, что гарантирует актуальность и эффективность инструментов контроля.